Финансовые проблемы — это реальная опасность для заемщика. Просроченный платеж по телу кредита или процентам грозит ему штрафами, судебными разбирательствами или арестом имущества. Что же можно предпринять в данной ситуации?
Как избежать просрочек
Подобной ситуации лучше всего не допускать, даже просрочка в месяц может подключить специалистов банка из отдела взыскания. Для нормального обслуживания собственных долгов рекомендуется:
- Контролировать максимальную сумму платежей по всем ссудам — она не должна превышать 40% личных доходов.
- Сформировать небольшой резервный фонд — еще до получения кредита следует отложить определенную сумму, которая позволит в течение двух-трех месяцев оплачивать задолженность в соответствии с договором в экстренной ситуации.
- Тщательно обдумывать необходимость получения новых займов, особенно если существуют еще действующие обязательства.
К сожалению, даже соблюдение этих правил не всегда помогает избежать финансовых ям. Причины могут быть разными — увольнение, болезнь, экономический кризис и даже банальная кража могут привести к ситуации, когда доходов не хватит на погашение кредита. Что же делать в таком случае?
Что делать, если нет денег для оплаты
Обычно заемщик о приближении проблем знает заранее. Начинать искать выход из такого кризиса лучше тоже заблаговременно, проанализировав причины, почему платежи по кредиту стали неподъемными. Это позволит найти аргументы для разговора с банком. Так же не лишними будут и консультации с юристом.
Нечем платить кредит? Задайте вопрос юристу
5 способов выйти из сложного положения
Оформить реструктуризацию
Если заемщик не скрывается, а честно предупреждает о появившихся трудностях с погашением, банки готовы пойти навстречу. Особенно если причины ухудшения финансового состояния уважительные или временные. Как правило, после заявления с просьбой о реструктуризации долга по кредиту, срок кредитования увеличивают, клиент получает кредитные каникулы, а сумму ежемесячных платежей уменьшают. Конечно, это приводит к тому, что общая переплата по ссуде растет, зато помогает более-менее спокойно пережить период безденежья.
Сделать рефинансирование
Положительная кредитная история и ликвидный залог дают возможность рефинансировать кредит в другом банке. Этот путь имеет смысл, если новый кредит выдают с процентной ставкой, которая существенно ниже. Тут может понадобиться помощь юриста, так как в договоре часто скрыты довольно серьезные комиссии, которые нивелируют экономию на процентных платежах.
Взять в долг у знакомых
Если поддержка требуется на короткое время (речь идет о двух-трех платежах), то помочь могут близкие. Но увлекаться этим не стоит, ведь весь кредит таким способом погасить вряд ли получится.
Сократить выплаты
Необходимо демонстрировать банку свою готовность погасить задолженность. Пусть не сейчас, но когда-нибудь в будущем. Даже если кредит не удалось рефинансировать или реструктуризировать, а платежи для вас неподъемные, желательно регулярно гасить хотя бы минимальную сумму, чтобы банк не передал данные коллекторам или не начал взыскание долга в принудительном порядке.
Объявить банкротство
Если ничего из вышеперечисленного не помогло, а сумма кредита превышает 500 тысяч рублей, то можно начать процедуру банкротства физического лица. В этом случае заемщик частично снимает с себя ответственность за свои долги, а поиском возможностей для погашения ссуды, общением с банком и продажей залога будет заниматься конкурсный управляющий. Однако, кредитную историю это испортит надолго, а должник будет в дальнейшем обязан отчитываться кредиторам о том, что он был признан банкротом.
Что будет, если вообще не платить кредит банку?
Что ждет заемщика, если он все же не захочет сотрудничать с банком? Сначала речь будет идти о начислении штрафных санкций, которые еще больше ударят по финансам должника. Следующий шаг банка — это передача данных в кредитное бюро, что может помешать получить ссуду в будущем, и обращением банка в суд.
Далее заемщику следует ждать запуска процедуры взыскания или передачи данных коллекторам. Очевидно, что до этого лучше не доводить, а решить проблему предложенными выше способами.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
Добавлено 4 комментария
Думаю, что оптимальный вариант - это объявить себя банкротом. Также можно договориться с банком по поводу временного отсутствия начисления просрочки по платежам, можно предъявить больничный.
Конечно, можно в таком случае действительно взять в долг у знакомых, но постоянные долги - это такое себе. Мне кажется, что оформить реструктуризацию или рефинансирование - это действительно хорошая идея, потому что позволить несколько снизить финансовую нагрузку и спокойно заняться возвратом средств, когда особо никто и не подгоняет. Но я бы таким тоже не злоупотреблял.