Инвестиции в облигации

В чем ошибка людей, хранящих свои сбережения дома? В том, что деньги подвержены воздействию инфляции.

Но это не основная проблема. Главное, что они подвергают опасности как свою жизнь, так и жизнь своих родных. Ведь на «запах денег» слетаются воры и всякого рода мошенники. Поэтому необходимо заставить деньги работать. Например, положить на депозит в банк. Или в качестве альтернативы инвестировать в облигации. Не знаете, что такое облигации, где их брать и что с ними делать?

Кратко об облигациях

Что обычно делает обычный обыватель, когда ему необходимо позаимствовать денег. Прежде всего он обращается к родным, друзьям, коллегам. И если получает деньги, то как правило, сделка заключается на словах, под честное слово заемщика. Но дополнительные деньги нужны не только людям, но и:

  1. Компаниям.
  2. Городам (муниципалитетам).
  3. Государству.

Для займа денег они и выпускают облигации, которые считаются ценными бумагами. Каждая облигация имеет свой срок действия: от 2-3 месяцев до 25 лет.

Приобретая облигации, человек дает в долг эмитенту сумму, то есть равную номинальной стоимости облигаций. А взамен получает эту же сумму с дивидендами в виде фиксированной или плавающей надбавки. Как правило, прибыли по облигациям превышают прибыли по банковским депозитам. Поэтому выпуск облигаций выгоден и государству, и простым обывателям. Истории известно множество случаев массового приобретения облигаций с целью спасения экономики:

  • Предприятий.
  • Отраслей.
  • Государства.

И зачастую при покупке облигаций людьми руководит не столько стремление получить прибыль, как патриотизм. К примеру, как в 50-х годах прошлого века обескровленный войной советский народ массово покупал облигации. В результате экономика СССР в рекордные сроки была восстановлена.

Инвестор учитывает, что облигации находятся в свободном обращении на фондовых рынках. Это значит, что стоимость облигаций может существенно вырасти, так и снизиться. Это напрямую влияет на предполагаемую прибыль инвестора.

Виды облигаций

По принадлежности к эмитенту облигации могут быть: корпоративные, муниципальные, государственные и народные.

Корпоративные облигации

Выпускаются предприятиями (компаниями) с различными видами собственности. Особой популярностью пользуются облигации «голубых фишек». Это наиболее успешные предприятия в своих отраслях. Например:

  • Транснефть.
  • ММК.
  • МТС.
  • Газпром и др.

Несмотря на относительно высокую стоимость облигаций «голубых фишек», в свободной продаже они бывают крайне редко. Зато легко приобрести облигации несуществующих компаний. Их отличительной особенностью является предложение наиболее высоких прибылей. Прибыль облагается налогом. Прибыль выше, чем у других видов акций, но и самые высокие риски.

Муниципальные облигации

Выпускаются:

  • Городскими.
  • Областными.
  • Краевыми.

Прибыль зависит от степени развития экономики региона и налогом не облагается. Прибыль ниже, чем по корпоративным облигациям, но выше, чем по облигациям государственного займа. А риски наоборот.

Государственные облигации

Выпускаются государством. Широко известны как облигации федерального займа (ОФЗ). Доходы по ним налогами не облагаются. Прибыль по ОФЗ ниже, чем по другим видам облигаций, но рисков практически нет, потому что возврат средств гарантирован государством.

Народные облигации

Отличаются простотой и доступностью приобретения: в любом отделении ВТБ или Сбербанка. Срок действия-3 года. Фиксированная прибыль 8,5 % налогом не облагается. Существуют:

1. Купонные.
2. Дисконтные.
3. Народные облигации. Инвестор получает дополнительный доход на разнице стоимости покупки и продажи облигаций.

Облигации бывают как краткосрочными (до года), так и долгострочными (более 15 лет) и среднесрочными.

О рисках

Как и в любых инвестициях при инвестировании в облигации риск потери своих средств есть. Но он существенно ниже, чем при инвестировании в акции. Это связано с тем, что при инвестировании в облигации и акции одной и той же компании, в случае банкротства этой компании приоритет на возврат инвестиций имеет инвестор-держатель облигаций.

Инвестирование в облигации приносит наиболее высокие прибыли при долгосрочном инвестировании. Но и риски пропорционально возрастают. Выпуск облигаций сроком менее 3 месяцев должен насторожить потенциального инвестора.

Стартовая сумма

Начинающих инвесторов сдерживают от инвестирования в облигации опасения в необходимости нескольких сотен тысяч, а то и миллионов рублей. Да, для получения ощутимых прибылей желательно инвестировать крупные суммы. Но на бирже даже корпоративные (наиболее дорогие) облигации вполне реально купить за 1000 рублей.

Обратите внимание:

Инвестиции через приложениеЕсли вы хотите начать инвестировать, то рекомендую попробовать брокера «Тинькофф Инвестиции». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Инвестиции через приложениеДля открытия счета достаточно:

  1. Оставить заявку на сайте.
  2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
  3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

С чего начать?

Фондовые рынки-это сложный финансовый механизм. Поэтому начинающий инвестор во избежание роковых ошибок изначально отбрасывает идеи самостоятельного инвестирования в облигации, а обращается к брокеру. Услуги брокера платные. Но за чисто символическую плату брокер поможет:

  1. Зарегистрироваться в брокерской конторе.
  2. Установить торговый терминал.
  3. Оценить рейтинг рынка облигаций.
  4. Купить и продать облигации.
  5. При необходимости отчитаться в налоговой инспекции.
  6. Выводить и обналичивать средства.

Для облегчения старта советуем начинающим инвестора не покупать облигации целиком, а инвестировать в ПИФы, содержащие доли облигаций нескольких предприятий.

Вывод:

Инвестирование в облигации является наиболее доступным (после банковских вкладов) и наименее рискованным способом сохранения и приумножения своих средств.

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.