Программа инвестиционного страхования жизни представляет собой оригинальный способ увеличения размеров личного капитала. С каждым годом популярность банковских депозитов уменьшается из-за снижения выплат по процентной ставке. Защитить сбережения от инфляции и получить пассивный доход от накоплений можно благодаря программе ИСЖ. С ее помощью вы не просто увеличите размер накоплений, но и обеспечите надежную страховую защиту работоспособности и жизни.
Как работает ИСЖ
Суть ИСЖ состоит во временном переводе накоплений на счет страховой фирмы. Согласно договору, клиент совершает единовременный взнос или разбивает его на части. Компании поощряют перевод средств единым платежом: в этом случае клиент получает скидку на обслуживание. Минимальный срок действия контракта составляет три года. В это время накопления находятся в страховой компании, а их досрочный вывод грозит штрафными санкциями. По истечению оговоренного срока компания выплачивает 100% вклада вместе с доходом, полученным от инвестиций.
Заработок на инвестиционном страховании жизни
Сотрудники страховой компании разделяют вклад на две составляющие:
- гарантированную;
- инвестиционную.
К первой применяют инструменты, гарантирующие стабильный доход: чаще всего, депозит в банке. По истечению срока договора, сумма, накопленная от гарантированной части вклада должна составить 100% от взноса. Таким образом, даже при худшем варианте развития событий, вы не потеряете ни копейки накоплений.
Инвестиционная часть применяется для рискованных вкладов с высоким уровнем доходности. Таковыми могут быть металлы, нефть, ценные бумаги или акции. Если страхования компания совершит грамотное вложение средств, накопленный процент перейдет на счет клиента по истечению срока сотрудничества.
Страховые случаи
В зависимости от конкретной компании, собственных пожеланий и стоимости сделки, клиент может застраховать себя в соответствии с тремя пунктами:
- нахождение в живых на момент прекращения действия договора;
- насильственная или естественная смерть;
- получение увечий, приобретение инвалидности.
Выплаты по страховым случаям в ИСЖ
В случае возникновения страхового случая, клиент обязан вовремя сообщить компании о произошедшем. В гражданском кодексе описаны три положения, по которым страховая компания имеет право отказать в выплате средств:
- причинение вреда здоровью преднамеренно, специально для получения страховой выплаты;
- травмы получены во время военных действий, природной катастрофы, митинга, протестов;
- другие случаи, оговоренные документально.
Если клиент лишается жизни насильственно, вследствие несчастного случая, на счет выгодоприобретателя переводят до 300% от вложенной суммы денег. Естественная гибель подразумевает выплату не менее 100% вклада. Травмы, увечья и потеря работоспособности компенсируются согласно договору, пропорционально размеру вклада.
Как получить выплату по ИСЖ?
Для получения выплат, установленных договором, обязательно вовремя и должным образом сообщить сотрудникам страховой компании о произошедшем. К заявлению прикладывают:
- медицинскую справку, подтверждающую получение травмы;
- свидетельство о смерти;
- страховой полис;
- оригинальный экземпляр договора с подписью клиента, заключенный в страховой компании.
Сотрудники проводят проверку страхового случая, после чего установленная выплата поступает на счет клиента. В случае его смерти, выплату получает выгодоприобретатель: именно он направляет необходимые документы в компанию.
5 лучших программ инвестиционного страхования жизни в РФ
В связи с ростом популярности на услугу ИСЖ, все больше компаний готовы открывать подобные вклады. Накопления стоит передавать в проверенные руки: таким образом вы не только убережете себя от риска потери средств, но и приумножите сбережения. Договор на страхование можно оформить в:
- РосГосСтрах — лидер рынка. Оформление договора по системе «Управление капиталом» будет стоить от 10 до 600 тысяч рублей. Клиент выбирает инструмент инвестирования по собственному желанию и получает гарантированный доход через установленное договором время.
- Согаз — стать членом программы «Индекс доверия» могут граждане России до 79 лет. В случае насильственной смерти, гибели при несчастном случае или ДТП, выплаты составят до 300% от вклада.
- ИнГосСтрах — позволяет делать вложения в иностранной валюте. Стоимость заключения договора от 50 до 390 тысяч рублей. Инструмент инвестирования клиент выбирает по собственному желанию.
- АльфаСтрахование — характерна обязательным единовременным взносом от 100 тысяч рублей. Гарантированный доход и предоставление выбора из шести иновационных программ инвестирования.
Стоит ли пользоваться программой ИСЖ
Перспектива пассивного увеличения накоплений без рисков популярна среди граждан России. Если процентные ставки депозитов кажутся низкими, а самостоятельное инвестирование вызывает непреодолимый страх, программа страхования жизни станет хорошим вариантом приумножения сбережений. Заключая договор, клиент пользуется рядом достоинств:
- Выплаты и доходы клиента программы ИСЖ не подлежат налогооблажению. В течение календарного года можно вернуть до 15 тысяч из уплаченных налогов.
- Страховой взнос не принадлежит к имуществу клиента: государство не может арестовать или конфисковать такие выплаты.
- Выплаты по договору остаются неизменными даже если состояние здоровья ухудшится.
- Гарантированный доход и отсутствие риска.
Среди недостатков ИСЖ выделяют штрафные санкции в случае расторжения договора раньше срока. В таких условиях компания имеет право удержать до 80% вложенной суммы. Кроме того, некоторые программы страхования жизни не подразумевают непосредственного контроля клиента за инструментами инвестирования средств. Таким образом, нельзя быть уверенным, что накопления приносят максимальную прибыль.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
