Уровень просроченных кредитов с каждым годом растет. Российские банки используют в своей работе различные методы взыскания долгов. Сначала с заемщиком пытаются договориться и решить вопрос мирным путем. Например, реструктуризировать долг и снизить размер ежемесячного взноса. Если же клиент и далее систематически не выполняет свои обязательства, то финансовое учреждение вынуждено перейти к более решительным действиям. Что же делать, если банк обратился в суд?
Как узнать о начале судебного процесса?
Самостоятельно использовать принудительные меры взыскания к заемщику банк не может. Все действия осуществляются на основании решения суда. При этом должны быть четко соблюдены нормы действующего законодательства.
Если имеется просрочка по кредиту, срок выплаты которого уже закончен, то для того, чтобы банк обратился в суд, ему не нужно уведомлять заемщика. Но если дата окончания еще не наступила, то процедура более сложная. Сначала заемщику присылают письмо, в котором указываются:
- сумма просроченного долга;
- начисленные штрафы;
- общая сумма к выплате;
- требование досрочно вернуть кредит;
- дата, по состоянию на которую долг должен быть погашен. Как правило, клиенту дают не более 14-ти дней, чтобы найти средства на выплату займа.
Финансовое учреждение в письме клиенту сообщает, что если задолженность не будет погашена в полном объеме, то его дело направляется в суд. Уведомление банк присылает заказным письмом. О его получении заемщик должен расписаться. Если письмо вернулось с отметкой, что адресат уже не проживает по данному адресу, то оно считается врученным. В кредитном договоре указано, что клиент обязан банк уведомить о смене адреса регистрации и проживания.
Следующий этап – назначение судебного заседания. Должнику присылают повестку, в которой указана дата и место его проведения.
Чего ждать от суда?
Судебное слушание проходит в регионе, в котором прописан клиент. Очень важно, чтобы заемщик лично присутствовал на всех заседаниях. Это доказывает, что он готов приложить максимум усилий для возврата долга.
Чаще всего принимаются следующие типы решений:
- Досрочное погашение долга в полном объеме.
- Принудительное взыскание на выплату долга части заработной платы клиента (20-50%).
- Списание части начисленных штрафов и пени, а оставшуюся сумму клиент обязан погасить.
- Продажу имущества заемщика в счет погашения кредита.
- Рефинансирование кредита, в результате чего значительно снижается размер ежемесячного платежа.
Если интересы заемщика будет представлять профессиональный юрист, то вполне возможно, что судебное заседание закончится в пользу клиента. Долг не спишут в полном объеме, но отменить штрафные санкции вполне реально.
Может ли должник подать встречный иск на банк?
Если банк обратился в суд, то это еще не повод отчаиваться. Нужно грамотно построить свою защиту.
Встречный иск подается в следующих случаях:
- Банк изменил условия договора в одностороннем порядке.
- При взыскании долга представители банка или коллекторы вели себя некорректно по отношению к клиенту.
- Заемщик предоставил кредитору документы, которые подтверждают тяжелое материальное положение, а учреждение не пошло ему навстречу.
- Штрафные санкции и проценты были начислены неверно.
Даже если вы получили повестку в суд, опускать руки не стоит. Если правда на вашей стороне, то справедливость восторжествует.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
