Понятие ликвидности банковского сектора до сих пор не получило однозначного толкования. Если абстрагироваться от словарных терминов, понятие ликвидности эквивалентно надежности. Так, определить уровень ликвидности банковского сектора можно по сумме расчетно — платежных средств, обеспечивающих функционирование системы банков как единого целого и каждой банковской организации в отдельности.
Ликвидность коммерческого банка
Изучение ликвидности как прикладного понятия обусловлено желанием сделать точные, численные выводы о надежности банков РФ. Обращаясь к услугам организации, клиент хочет быть уверен в ее способности выполнить свои обязательства. За обещаниями и рекламными слоганами кроются секреты анализа ликвидности банка, в результате которого можно получить значения характеристик надежности в цифрах.
Важно:
В документах Центрального банка РФ ликвидность банковского сектора рассматривается как средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах Банка России в целях осуществления платежных операций и выполнения резервных требований. Статистика ликвидности банковского сектора представлена на официальном сайте Центробанка Российской Федерации www.cbr.ru.
Обязательства банковской организации перед второй стороной заключенного договора делят на две категории:
- Реальные обязательства — совокупность всех разновидностей депозитов и принадлежащих банку ценных бумаг.
- Условные обязательства — в результате заключения договора возникают исключительно при определенных обстоятельствах. Эти условия обсусловлены предоставлением гарантий или поручительством.
Показетели, обуславливающие ликвидность банковской организации
Ликвидность и платежеспособность банка прямо зависят от влияния внешних и внутренних показателей.
Основным внутренним фактором является прочная база капитала, численно равная абсолютной сумме величин значений собственного капитала банка. В основе этого показателя лежат уставной и другие фонды, обеспечивающие стабильную финансовую ситуацию внутри банка. Не менее важен показатель, связанный с активами банка. Этот фактор выражают в вероятности потери одной из категорий активов. Чем меньше это значение, тем ликвидность организации выше.
Среди внешних показателей выделяют:
- политическую ситуацию;
- уровень развития рынка ценных бумаг;
- эффективное перераспределение денежных потоков между коммерческими банками;
- высокая степень контроля государственного органа за банками.
Средства регулирования показателя ликвидности
Ликвидность банковской организации прямо зависит от ликвидности баланса. Сотрудники организации обязаны обеспечивать требуемое количество накоплений на счетах, в кассах и активах. Таким образом организация гарантирует способность выполнить условия договора, заключенного с клиентами.
Контроль за ликвидностью банковской организации ведется по трем определенным нормам:
- мгновенная ликвидность — численная характеристика вероятности уменьшения значения ликвидности в результате операций за одни сутки;
- текущая ликвидность — рассчитывают на 30 ближайших к проведению операции суток;
- долгосрочная ликвидность — рассчитывают на ближайший год с учетом перевода сумм в долгосрочные активы.
Регулирование показателя ликвидности кредитной организации ведется с помощью подсчета и анализа указанных нормативных значений. В зависимости от результата, сотрудники вносят необходимые изменения в регулирование денежных потоков.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
