ликвидность банковского сектора

Понятие ликвидности банковского сектора до сих пор не получило однозначного толкования. Если абстрагироваться от словарных терминов, понятие ликвидности эквивалентно надежности. Так, определить уровень ликвидности банковского сектора можно по сумме расчетно — платежных средств, обеспечивающих функционирование системы банков как единого целого и каждой банковской организации в отдельности.

Ликвидность коммерческого банка

Изучение ликвидности как прикладного понятия обусловлено желанием сделать точные, численные выводы о надежности банков РФ. Обращаясь к услугам организации, клиент хочет быть уверен в ее способности выполнить свои обязательства. За обещаниями и рекламными слоганами кроются секреты анализа ликвидности банка, в результате которого можно получить значения характеристик надежности в цифрах.

Важно:
В документах Центрального банка РФ ликвидность банковского сектора рассматривается как средства кредитных организаций, поддерживаемые на корреспондентских счетах Банка России в целях осуществления платежных операций и выполнения резервных требований. Статистика ликвидности банковского сектора представлена на официальном сайте Центробанка Российской Федерации www.cbr.ru.

Обязательства банковской организации перед второй стороной заключенного договора делят на две категории:

  • Реальные обязательства — совокупность всех разновидностей депозитов  и принадлежащих банку ценных бумаг.
  • Условные обязательства — в результате заключения договора возникают исключительно при определенных обстоятельствах. Эти условия обсусловлены предоставлением гарантий или поручительством.  

Показетели, обуславливающие ликвидность банковской организации

Ликвидность и платежеспособность банка прямо зависят от влияния внешних и внутренних показателей.

Процентные ставки по основным банковским операциям Основным внутренним фактором является прочная база капитала, численно равная абсолютной сумме величин значений собственного капитала банка. В основе этого показателя лежат уставной и другие фонды, обеспечивающие стабильную финансовую ситуацию внутри банка. Не менее важен показатель, связанный с активами банка. Этот фактор выражают в вероятности потери одной из категорий активов. Чем меньше это значение, тем ликвидность организации выше.

Среди внешних показателей выделяют:

  • политическую ситуацию;
  • уровень развития рынка ценных бумаг;
  • эффективное перераспределение денежных потоков между коммерческими банками;
  • высокая степень контроля государственного органа за банками.

Кредитная активность

Средства регулирования показателя ликвидности

Ликвидность банковской организации прямо зависит от ликвидности баланса. Сотрудники организации обязаны обеспечивать требуемое количество накоплений на счетах, в кассах и активах. Таким образом организация гарантирует способность выполнить условия договора, заключенного с клиентами.

Контроль за ликвидностью банковской организации ведется по трем определенным нормам:

  • мгновенная ликвидность — численная характеристика вероятности уменьшения значения ликвидности в результате операций за одни сутки;
  • текущая ликвидность — рассчитывают на 30 ближайших к проведению операции суток;
  • долгосрочная ликвидность — рассчитывают на ближайший год с учетом перевода сумм в долгосрочные активы.

Регулирование показателя ликвидности кредитной организации ведется с помощью подсчета и анализа указанных нормативных значений. В зависимости от результата, сотрудники вносят необходимые изменения в регулирование денежных потоков.

Напишите в комментариях впечатление о статье. Вам несложно, а нам приятно 🙂