Стремление населения заботится о накоплениях и делать выгодные вложения поспособствовало увеличению спроса на услуги финансовых компаний. Опция получения кредитной карты стала особенно популярна среди клиентов финансовых компаний. Обилие спроса рождает предложение: вопрос о том, какую кредитную карту лучше оформить ставит потребителей в тупик.
В каком банке оформить кредитную карту
При выборе банка и системы кредитования потребитель отталкивается от пяти критериев. Эти показатели определяют, насколько выгодной будет услуга и стоит ли заключать договор с выбранной финансовой организацией.
Стоимость обслуживания карты в год
В лучшем случае обслуживание кредитки является бесплатным. Некоторые программы подразумевают внесение платы за услугу в обмен на оповещения об операциях, остатке на карте или приближение срока внесения платежа. Тем не менее, окончательный выбор зависит не только от цены годового обслуживания, но совокупности всех факторов. Возможно, плата за использование карты окупиться возвратом средств за оплату товаров или низком процентом по кредиту.
Срок действия льготного периода
Привлекает потребителей более выгодными, по сравнению с остальным временем владения картой, условиями. Стандартный срок составляет 50-60 дней, максимальный — до 120 дней. Льготный период делят на честный и нечестный. Он может распространятся как на ставку по кредиту, так и на снятие наличных или совершение покупок.
Кэшбек
Начисление фиксированного бонуса в виде процента от цены на товар стало хорошим тоном в банковской среде. В зависимости от финансовой организации и правил использования карты, размер возврата варьируется. Если вы планируете часто совершать операции по приобретенной карте, этот пункт достоин особенного внимания.
Оплата дополнительных услуг
Взыскание средств за уведомления, перевод средств на карты других регионов или банковских организаций, пополнение номера мобильного телефона. Эти операции облагаются дополнительным процентом, который обязательно учесть при совершении выбора.
Комиссия за снятие наличных
Выгода по карте может быть аннулирована в том случае, если банк назначает высокий процент на обналичивание сбережений. Если вы планируете перевести онлайн активы в бумажные, поинтересуйтесь наличием взыскания на совершение этой операции.
Перечисленные параметры позволят легко ответить на вопрос о том, в каком банке выгоднее оформить кредитную карту. В зависимости от намерений, особенностей оплаты товаров и услуг или цели кредита, клиент финансовой организации подбирает наиболее выгодное предложение.
Тонкости оформления кредитной карты
Как только решение о том, в каком банке оформить кредитную карту, принято, клиент переходит к подаче заявления на взятие средств в долг. Некоторые такие обращения не получают одобрения от сотрудников организации.
Возможные причины отказа в выдаче кредитки
Банк — это место, где вам дадут денег взаймы, если вы докажете, что они вам не нужны.
Рассмотрим основные причины почему банки отказывают в кредите:
- Клиент запросил слишком большую сумму. Если рассчитываемый ежемесячный взнос превышает 40% от ежемесячного дохода, сотрудники откажут в выдаче кредита. В этом случае придется уменьшить сумму или регулярно пополнять карту, по которой планируется взять кредит.
- Несоответствие по возрастному признаку. В большинстве банков одобрение на взятие средств в долг получают лица от 20 до 60 лет. Ознакомьтесь с политикой выбранной финансовой организации и уточните, возможно ли получение долга лицами вашего возраста.
- Невозможность оставить залог или найти поручителя. Если клиент не трудоустроен официально, лишен стажа и опыта работы, в получение кредита могут отказать. Эти факторы строго регулируются крупными банками и оказывают влияние на окончательное решение.
- Наличие задолженностей. Банк рассматривает не только кредитные, но и налоговые, судебные или штрафные задолженности. Этот вопрос рассматривается индивидуально для каждого потенциального заемщика и может послужить причиной отказа.
Сотрудники банковской организации имеют право не озвучивать причину отказа. Поводом может послужить даже безупречная кредитная история. В случае, если клиент исправно вносил платежи, банк будет лишен возможности взыскать дополнительный процент и увеличить свою прибыль.
Если клиент получил отказ, не стоит отчаиваться. Политика каждой финансовой организации уникальна и допускает различную степень уступок. Пересмотрите цель кредита, уменьшите сумму или выберите другой банк для сотрудничества.
Как закрыть кредитную карту
Процесс приостановления или полного отказа от услуги кредитования оказывается не проще, чем ее оформление. Банки не хотят расставаться с клиентами и даже по окончанию выплаты задолженности осуществляют фиктивное или автоматическое обслуживание кредитки. Прекратить обслуживание можно только с помощью прямого обращения в финансовую организацию. Эта процедура состоит из следующих шагов:
- уточнение точной суммы задолженности у оператора или в мобильном банке;
- погашение задолженности в отделении организации;
- блокировка кредитки;
- заполнение заявления на закрытие карты: для этого понадобится кредитка и документ, удостоверяющий личность;
- получение копии заявления на руки;
Сверка взаиморасчетов происходит от 3 до 45 дней. За это время на карте может накопится небольшой долг, который потребуется погасить.
- по окончанию сверки прийти в отделение банка с копией заявления, удостовериться в уничтожении карты (сотрудники разрежут ее поперек магнитной полосы);
- получение справки об окончательном расторжении договора. Этот документ обязательно хранить на руках до истечения срока исковой давности по гражданским делам: три года и один день.
Подробнее о том, как закрыть кредитную карту выбранного банка, можно узнать на сайте финансовой организации или в одном из ее представительств.
Популярные кредитные карты
Объективное мнение об услуге может составить только ее непосредственный потребитель. Мы собрали лучшие кредитные карты по мнению непосредственных владельцев.
- Альфа Банк предлагает клиентам присоединиться к программе «100 дней — поддержим на плаву». Льготный период этой карты длится ровно 100 дней, что в двое превышает привычные потребителю значения. Льгота распространяется на приобретение товаров и обналичивание средств. В банке владелец карты сможет получить до 300 000 рублей. Рассмотрение заявления займет не более двух минут. Узнать о том, как оформить услугу и закрыть карту по истечению льготного срока можно на сайте Альфа Банка.
- Московский Кредитный Банк разработал свою систему кредитования специально для тех, кого пугают строгие требования к заемщику. Для оформления кредита клиент должен достигнуть совершеннолетия: при этом подтверждение дохода и другие документы о платежеспособности не требуются. Льготный период кредитки длиться 55 дней, а максимальная сумма займа составляет 300 000 рублей.
- Киви Банк предлагает кредитную карту рассрочки «Совесть». Срок рассрочки составит до 12 месяцев с 0% переплат. Оформление услуги займет не более 15 минут. Обслуживание карты и ее выпуск оплачивает банковская организация.
- Банк Хоум Кредит разработал собственную кредитную карту рассрочки «Халва». Клиент банка сможет оплачивать товары в любых магазинах: в этом случае срок рассрочки составит до 3 месяцев. Если приобрести товар в партнерской сети, время внесения платежей увеличится до года. Плата за выпуск и обслуживание карты отсутствует.
- Уральский Банк Реконструкций и Развития предлагает получить карту с рекордным льготным периодом в 120 дней. Каждое приобретение возвращает 1% от суммы покупки владельцу карты. Обслуживание услуги будет стоить 1500 в год, а кредитный лимит составляет до 300 000 рублей.
Перечисленные банки и системы получения займа стали лидерами среди клиентов финансовых компаний. В зависимости от цели кредита и основных операций по карте, потребитель может выбрать наиболее выгодную для себя программу. О том, как закрыть кредитную карту, оформить новую услугу или настроить обслуживание кредитки, клиент может узнать на сайте банка.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
