Инвестиции – это непросто пассивный доход, а целая система. Чтобы не прогореть и получиться доход, начинающий инвестор должен руководствоваться следующими правилами.
Изучить виды инвестирования
Самые известные ценные бумаги – акции и облигации. На самом деле разновидностей ценных бумаг намного больше, не говоря о подвидах. Инвестирование в них имеет ряд нюансов. Одни имеют более высокую доходность, но и риск потери выше, другие дают небольшой, но стабильный доход.
Помимо прямого инвестирования посредством покупки ценных бумаг с целью извлечения дохода, заработать можно и на спекулятивных сделках и фьючерсах. Но чтобы не прогореть, необходимо изучать все инструменты инвестирования. К тому же, ценные бумаги одного вида, но разных организаций могут различаться по стоимости, риску и доходности. Перед тем, как вкладывать деньги, нужно определиться, какие инструменты будут использованы.
Еще один важный момент. Практически все брокеры работают за комиссию от оформления договоров и совершения сделок, они не всегда заинтересованы в том, чтобы предложить клиенту действительно выгодные инвестиционные инструменты. Например, сотрудник банка может расхваливать ценные бумаги, которые ему задали продать. Умение разбираться в инвестиционных инструментах позволит сохранить собственный капитал.
Диверсификация портфеля
Все приобретенные ценные бумаги образуют инвестиционный портфель. И одно из главных правил его формирования – диверсификация, т.е. разделение. Нельзя вкладывать все деньги только в один вид ценных бумаг. Естественно, если сумма денег небольшая, то делить ее смысла нет. В остальном рекомендуется приобретать разные ценные бумаги с различной степенью риска.
Делается это для того, чтобы снизить потери. Если один из активов просядет, то на общей сумме инвестиций и доходе это не отразится. Например, можно использовать схему со 100% защитой капитала. 10% инвестиций вкладываются в наиболее доходные инструменты, чаще всего это акции. Остальные вкладываются в крайне консервативные инструменты с доходностью около 10% годовых, например, в облигации. Если акции просядут, то доход от облигаций перекроет «дыру» в капитале.
Приемлемое соотношение риска
Какую сумму можно потерять? Один начинающий инвестор легко смирится с потерей десятой части своего капитала, а то и половины и более, другой не готов терять даже одного процента. На этом необходимо основываться при формировании портфеля и подбора инвестиционных инструментов. То, что подходит одному инвестору, неприемлемо для другого. У каждого должна быть индивидуальная стратегия.
Цель инвестирования
В зависимости от того, с какой целью вкладываются средства, следует выбирать стратегию инвестирования. Например, копятся деньги для покупки автомобиля через 2 года. Следовательно, необходимо приобретать такие ценные бумаги, срок обращения которых не превышает 2 года соответственно. Это должны быть крайне консервативные бумаги, например, облигации, чтобы не потерять накопления. А вот ИИС уже не откроешь, т.к. деньги на счете должны находиться 3 года, чтобы получить налоговый вычет.
Если планируется получаться пассивный доход на пенсии, то учитывается возраст инвестора. Чем он моложе, тем больше рискованных инструментов может использовать, т.к. у него будет время все вернуть. Также можно рассмотреть ценные бумаги с длительным сроком обращения, вложиться в золото или недвижимость. Последние инструменты менее ликвидные, но их стоимость всегда растет, несмотря на ценовые колебания.
Не инвестировать заемные средства
Процент по кредиту всегда выше, чем доходность от инвестирования. Если говорить о спекулятивных сделках, то они вполне может окупиться, т.к. срок кредита будет небольшим. Даже у консервативных бумаг есть своя степень риска. Если капитал будет потерян, то кредит останется, и его нужно будет выплачивать. Поэтому рекомендуется инвестировать собственные накопления.
Подушка безопасности
Одна из ошибок начинающих инвесторов – вкладывать все накопления. Может случиться ситуация, когда срочно понадобятся деньги, а инвестиции просели. В итоге теряется не только доход, но и часть капитала. Поэтому подушка безопасности обязательно должна быть.
Естественно, ее тоже необходимо куда-нибудь вложить, чтобы минимизировать негативное влияние инфляции. Деньги можно держать на доходной дебетовой карте либо положить на депозит с возможностью частичного или досрочного изъятия без штрафов.
Учитывать комиссии и налоги
Доходность инвестиций складывается не только из дивидендов и купонного дохода. При покупке ценных бумаг, необходимо заплатить брокеру комиссию за сделку. Если требуется положить деньги насчет или сделать перевод, за это также возьмут оплату. Если деньги инвестируются в недвижимость, то имеются расходы на содержание и ремонт. Таким образом, доходность в 7-10% на самом деле оказывается в районе 5% годовых. Не стоит забывать о налогах.
Рассчитывая будущую доходность от инвестиций, все эти нюансы необходимо учитывать. Но государство дает возможность сохранить часть средств в виде налоговых вычетов, поэтому весьма полезно изучать законодательство.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
