Куда лучше вложить деньги под проценты?

Вряд ли кто-то станет спорить с утверждением, что пассивный доход – вещь чрезвычайно приятная. Особенно в том случае, если на эти средства можно обеспечить себе и своим близким безбедную, достойную жизнь.

Существует множество вариантов, куда можно вложить деньги под проценты для получения пассивного дохода, однако чаще всего эти способы требуют значительных знаний и опыта. Сейчас же будут рассмотрены наиболее доступные для обычного гражданина способы, как вложить деньги под проценты, а в качестве примера могут служить хорошо всем известные банковские депозиты.

Простые способы вложения денег под проценты

Банковский депозит

Вложение денег под проценты в банк – классика жанра для формирования подушки безопасности. Вариант относительно безрисковый и достаточно прибыльный. После снижения ключевой ставки Центральным Банком процент по вкладам не превышает 5-6% в год и на более или менее приличный ежемесячный доход можно рассчитывать только в том случае, если на депозите будет большая сумма денег.

Обратите внимание!

Система страхования вкладовПо состоянию на 2020 год все депозиты физических лиц до 1 400 000 рублей попадают под государственный механизм защиты денег вкладчиков, а именно систему страхования вкладов. Страхованию подлежат деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, размещенные в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации: Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ссылка на закон)

Процесс оформления депозита предельно прост: вы приходите в банк, подписываете депозитный договор, в котором оговаривается:

  • срок депозита;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов.

Затем отдаете деньги в кассу – вот и все, дело в шляпе! В зависимости от типа депозитного вклада, проценты можно получать либо ежемесячно, либо при закрытии депозита.

Обратите внимание!

Если было решено положить деньги в банк, то лучше оформить депозит в национальной валюте, поскольку ставки по таким вкладам несколько выше, чем по валютным депозитам.

С полным списком финансовых рейтингов банков можно ознакомиться на сайте banki.ru

Фондовый рынок и ИИС

Для увеличения притока денежных средств на фондовый рынок и облегчения жизни обывателя, с начала 2015 года государством было введено такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счет (сокр. ИИС). Данное нововведение имеет свои преимущества, так и ряд недостатков.

Обратите внимание!

Индивидуальный инвестиционный счет контролирует: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ссылка на закон), включающего изменения в особенностях определения налоговой базы ИИС (ссылка на изменения).

Согласно данному закону:

  • Один частный инвестор может иметь только один счет.
  • Сумма, вносимых денежных средств инвестора, не должна быть более 400 000 рублей в год.
  • Данный счет может быть только в рублях и вывести частично средства нельзя.
  • ИИС не застрахованы государством.
Зарабатывай на сбережениях!

Инвестиции через приложениеРекомендую попробовать брокера с рейтингом ААА и самым большим торговым оборотом на Московской бирже — «БКС Капитал». У брокера очень легко открыть счет, а покупку российских и иностранных ценных бумаг можно осуществлять со смартфона.

Инвестиции через приложениеДля открытия счета достаточно:

  1. Оставить заявку на сайте.
  2. Подписать договор на сайте или дождаться представителя.
  3. После открытия счета можно сразу начинать инвестировать.

Открыть счет

Главным преимуществом ИИС является льготное налогообложение. По которому есть 2 вида налоговых вычетов:

  1. 13% вычет на вносимые средства из НДФЛ, уплаченные физическим лицом за текущий год с места работы, но не более 52 000 рублей (данный тип ИИС будет отменен к 2020 году).
  2. Освобождение от оплаты налога на доход с ИИС при закрытии счета, но для этого нельзя выводить денежные средства раньше 3-х лет.

На вложенные средства в ИИС можно приобретать: облигации, акции, паи, иностранную валюту, фьючерсы и опционы.

Паевой инвестиционный фонд

Если же вас не пугает риск, и вы хотите получить более существенный процент, то есть смысл подумать над тем, чтобы вложить деньги под процент в паевой инвестиционный фонд. Паевой инвестиционный фонд (сокр. ПИФ) – это организация, которая приумножает средства своих вкладчиков, совершая операции купли-продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Само собой разумеется, что манипуляции с акциями и прочими ценными бумагами осуществляют профессиональные опытные брокеры, однако, несмотря на это, финансовые риски все же существуют и, притом, немаленькие.

Обратите внимание!

Деятельность паевых инвестиционных фондов контролируется государством: Федеральный закон "Об инвестиционных фондах" от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ссылка на закон)

В том случае, если по тем или иным причинам ПИФ совершает неудачные сделки, то вкладчики не получают никакой прибыли. Но, зато, когда брокеры проводят выгодные сделки, пайщики могут получить до 50% годовых (средняя прибыль обычно составляет 20-25% в год), а это, согласитесь, великолепный результат!

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств за 2019 год

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств

Итог

Безусловно, самый надежный способ куда вложить деньги под проценты – это оформление банковского депозита: минимум риска, но, к сожалению, и доход небольшой. ПИФ или ИИС – вариант более рискованный, но зато и более прибыльный. Какой из предложенных вариантов выбрать – зависит только от вас и от степени вашего авантюризма, в любом случае будьте благоразумны и, прежде чем принять решение, хорошенько все обдумайте и проанализируйте!

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.