Куда лучше вложить деньги под проценты?

Вряд ли кто-то станет спорить с утверждением, что пассивный доход – вещь чрезвычайно приятная. Особенно в том случае, если на эти средства можно обеспечить себе и своим близким безбедную, достойную жизнь.

Существует множество вариантов, куда можно вложить деньги под проценты для получения пассивного дохода, однако чаще всего эти способы требуют значительных знаний и опыта. Сейчас же будут рассмотрены наиболее доступные для обычного гражданина способы, как вложить деньги под проценты, а в качестве примера могут служить хорошо всем известные банковские депозиты.

Простые способы вложения денег под проценты

Банковский депозит

Вложение денег под проценты в банк – это, так сказать, классика жанра. Вариант этот относительно безрисковый и достаточно прибыльный, хотя, разумеется, на более или менее приличный ежемесячный процент можно рассчитывать только в том случае, если вы положите на депозит хорошую сумму денег.

Система страхования вкладовПо состоянию на 2018 год все депозиты физических лиц до 1 400 000 рублей попадают под государственный механизм защиты денег вкладчиков, а именно систему страхования вкладов. Страхованию подлежат деньги физических лиц и индивидуальных предпринимателей, размещенные в банках, зарегистрированных на территории Российской Федерации: Федеральный закон "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ссылка на закон)

Процесс оформления депозита предельно прост: вы приходите в банк, подписываете депозитный договор, в котором оговаривается:

  • срок депозита;
  • процентная ставка;
  • порядок выплаты процентов.

Затем отдаете деньги в кассу – вот и все, дело в шляпе! В зависимости от типа депозитного вклада, проценты можно получать либо ежемесячно, либо при закрытии депозита.

Для справки!
Если было решено положить деньги в банк, то лучше оформить депозит в национальной волюте, поскольку ставки по таким вкладам несколько выше, чем по валютным депозитам.

С полным списком финансовых рейтингов банков можно ознакомиться на сайте banki.ru

Паевой инвестиционный фонд

Если же вас не пугает риск, и вы хотите получить более существенный процент, то есть смысл подумать над тем, что бы вложить свои инвестиции в ПИФ. Паевой инвестиционный фонд (сокр. ПИФ) – это организация, которая приумножает средства своих вкладчиков, совершая операции купли-продажи ценных бумаг на фондовом рынке. Само собой разумеется, что манипуляции с акциями и прочими ценными бумагами осуществляют профессиональные опытные брокеры, однако, несмотря на это, финансовые риски все же существуют и, притом, немаленькие.

Деятельность паевых инвестиционных фондов контролируется государством: Федеральный закон "Об инвестиционных фондах" от 29.11.2001 N 156-ФЗ (ссылка на закон)

В том случае, если по тем или иным причинам ПИФ совершает неудачные сделки, то вкладчики не получают никакой прибыли. Но, зато, когда брокеры проводят выгодные сделки, пайщики могут получить до 50% годовых (средняя прибыль обычно составляет 20-25% в год), а это, согласитесь, великолепный результат!

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств за IV квартал 2016 года:

Рейтинг ПИФов по объему привлеченных средств

Индивидуальный инвестиционный счет

Для увеличения притока денежных средств на фондовый рынок и облегчения жизни обывателя, с начала 2015 года государством было введено такое понятие, как индивидуальный инвестиционный счет (сокр. ИИС). Данное нововведение имеет свои преимущества, так и ряд недостатков.

Индивидуальный инвестиционный счет Индивидуальный инвестиционный счет контролирует: Федеральный закон "О рынке ценных бумаг" от 22.04.1996 N 39-ФЗ (ссылка на закон), включающего изменения в особенностях определения налоговой базы ИИС (ссылка на изменения).

Согласно данному закону:

  • Один частный инвестор может иметь только один счет.
  • Сумма, вносимых денежных средств инвестора, не должна быть более 400 000 рублей в год.
  • Данный счет может быть только в рублях и вывести частично средства нельзя.
  • ИИС не застрахованы государством.

Главным преимуществом ИИС является льготное налогообложение. По которому есть 2 вида налоговых вычетов:

  1. 13% вычет на вносимые средства из НДФЛ, уплаченные физическим лицом за текущий год с места работы, но не более 52 000 рублей.
  2. Освобождение от оплаты налога на доход с ИИС при закрытии счета, но для этого нельзя выводить денежные средства раньше 3-х лет.

На вложенные средства в ИИС можно приобретать: облигации, акции, паи, иностранную валюту, фьючерсы и опционы. Данный вариант может являться одним из самых доходных, куда вложить деньги будет лучше всего, не обладая значительными знаниями в сфере инвестирования.

Итог

Безусловно, самый надежный способ куда вложить деньги под проценты – это оформление банковского депозита: минимум риска, но, к сожалению, и доход небольшой. ПИФ или ИИС – вариант более рискованный, но зато и более прибыльный. Какой из предложенных вариантов выбрать – зависит только от вас и от степени вашего авантюризма, в любом случае будьте благоразумны и, прежде чем принять решение, хорошенько все обдумайте и проанализируйте!

С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.