Размещая свои сбережения на банковских счетах, вкладчик должен быть уверен в их сохранности и своевременности возврата. Чтобы обеспечить данные гарантии клиентам финансовых учреждений, была создана система страхования вкладов.
Ключевые аспекты системы компенсации банковских депозитов
Страхование вкладов – это система, которая гарантирует получение физическим лицам своих сбережений в случае наступления банкротства или лишения лицензии кредитной организации. С этой целью создается специальный фонд, в который банки делают регулярные отчисления в зависимости от размера привлеченных депозитов от частных клиентов.
Подобная система впервые введена в США в 1933 году. Изначально размер компенсации на одного вкладчика не превышал 5 тысяч долларов. С 2008 года эта сумма увеличена до 250 000 долларов.
В России Агентство по страхованию вкладных счетов (далее АСВ) было зарегистрировано в 2004 году. Согласно нормам действующего законодательства банк может привлекать депозиты частных лиц только в том случае, если он стал участником системы по возмещению вкладов.
Система страхования вкладов регулируется Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ссылка на закон)
Бесплатная консультация юриста по вопросам страхования вкладов:
На какие депозиты не распространяется система страхования вкладов?
Если наступает страховое событие, компенсация в первую очередь выплачивается физическим лицам, а затем предпринимателям. В 2018 году максимальный размер выплаты по системе составляет 1,4 млн. руб. на вкладчика в каждом банке. Но при этом есть один нюанс: если у клиента в данном финансовом учреждении есть действующий кредит, то компенсацию по вкладу он получает за минусом долга по займу.
Возмещению подлежат все виды вкладов, независимо от валюты, в которой они были открыты. Но компенсация выплачивается только в российских рублях. Пересчет валютных вкладов осуществляется по курсу Центробанка, зафиксированного на дату наступления страхового события.
Не подлежат выплате по системе страхования следующие виды накоплений:
- счета, открытые на предъявителя;
- вклады, которые были переданы в доверительное управление банковской организации;
- депозиты, размещенные в зарубежных подразделениях российских банков;
- остатки на обезличенных металлических счетах;
- переводы без открытия счета.
Прежде чем стать клиентом того или иного банка, необходимо убедиться в том, что учреждение перечисляет взносы по системе страхования вкладов. Эти сведения можно получить на официальном портале АСВ.
Порядок возмещения банковских вкладов
Возмещение по вкладам частных клиентов – обязанность АСВ. Выдача средств вкладчикам осуществляется через государственные банки-агенты.
Процедура выплаты компенсации включает следующие этапы:
- Нужно получить подтверждение, что банк лишен лицензии. Данная информация размещается на сайте Центробанка и на портале самого финансового учреждения.
- Через 14 дней с момента фиксации страхового события нужно обратиться в банк-агент с заявлением на компенсацию депозита. Вкладчик также должен предъявить свой гражданский паспорт.
- Получение денежных средств в кассе финансового учреждения. По желанию клиента компенсация может быть перечислена на указанные им реквизиты. Выплата по системе страхования совершается в течение трех дней с момента написания заявления в банк-агент.
Документы на возмещение депозитного вклада принимаются до момента полной ликвидации банка. Как правило, этот период длится не более двух лет.
Главное подать документы как можно быстрее, а лучше всего изначально доверять свои сбережения только надежным и стабильным банкам. В таком случае вопрос получения компенсации не будет для вас актуальным.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
