Во время оформления кредита специалист банка всегда рассказывает заемщику о возможных способах возврата долга. В каждой кредитной организации свои условия. Поэтому в одном банке выплачивать заем можно с помощью любых финансовых инструментов, а в другом – только путем использования услуг кредитора. Какие существуют способы погашения кредита? Какая схема возврата заемных средств наиболее выгодная? Обо всем этом, а также о правилах без проблемной выплаты долга, рассказывается в статье.
Способы погашения кредита
Внесение платежей с помощью банка
Выплачивать заем должник может через кассы кредитной организации, которая выдала заемные средства. Все банки предоставляют клиентам возможность ежемесячно вносить платежи таким способом. Внесение очередного взноса происходит следующим образом:
- Заемщик приходит в отделение кредитной организации.
- Предъявляет операционисту гражданский паспорт.
- Называет номер счета, с которого будут списаны средства, или отдают деньги наличными.
Кроме того, для выполнения операции может потребоваться определенная информация о займе, например, номер договора. Если погашение кредита производится путем списания средств со счета, то должник сообщает операционисту точную сумму. Для внесения платежа заемщик может воспользоваться услугами любого отделения банка. При таком способе выплаты долга деньги поступают на счет кредитной организации в течение одного дня.
Если у заемщика есть личный кабинет на сайте какого-либо банка, то внести платеж по кредиту он может с помощью дебетовой или кредитной карты. Для выполнения задачи должнику нужно:
- Зайти в личный кабинет.
- Выбрать раздел «Переводы».
- Указать сумму.
- Подтвердить операцию с помощью ввода кода.
Если карта выпущена в той же кредитной организации, в которой был оформлен заем, то средства поступают на счет почти мгновенно. В случае, когда финансовый инструмент получен в стороннем банке, срок поступления денег составляет от нескольких часов до 3 рабочих дней.
Погашение кредита через платежные системы
Для ежемесячного выполнения обязательств по возврату долга заемщик может использовать электронный кошелек. Такой способ позволяет в удаленном режиме внести платеж, не опасаясь, что образуется просрочка в месяц. Платежные системы работают в ускоренном режиме, поэтому деньги поступают на счет получателя в течение 30 минут.
Для внесения взноса через платежную систему QIWI заемщику необходимо зарегистрироваться на ее сайте. Далее весь процесс происходит так:
- Должник входит в систему.
- Выбирает раздел «Вывод средств».
- Находит раздел «На банковский счет».
- Указывает реквизиты и сумму перевода.
- Подтверждает операцию с помощью кода, который приходит в СМС-сообщении.
С помощью сервиса Яндекс.Деньги тоже можно вносить платеж по кредиту. Для выполнения задачи так же нужно иметь регистрацию на сайте. Процесс внесения денег происходит по той же схеме, которая описана выше. Сначала должник выбирает определенные разделы, а затем заполняет форму. Операция тоже подтверждается путем ввода кода.
Платежная система WebMoney доступна для ежемесячного погашения долга только тем заемщикам, у которых банковский счет или счет карты привязан к электронному кошельку. Если есть привязка, то должник может выводить деньги в любое время суток. При этом средства перечисляются в моментальном режиме.
Почта и другие способы
Для выплаты займов можно воспользоваться услугами «Почты России». Такой способ имеет два недостатка – риск задержки платежа и комиссия за операцию. Средства переводятся в течение 10 дней, причем только рабочих. Размер комиссии зависит от банка, в котором был получен кредит.
Чтобы внести платеж заемщику нужно:
- Обратиться в отделение.
- Заполнить бланк почтового перевода.
- Предъявить операционисту бланк и паспорт гражданина РФ.
- Передать определенную сумму.
Если должник работает официально, то погашать заем он может с помощью платежного поручения через бухгалтерию. В поручении указывается сумма, которая ежемесячно будет перечисляться на счет кредитной организации. Но в таком случае своевременное поступление платежа не гарантируется. Особенно если заработная плата выдается с задержками.
Платежные терминалы и банкоматы тоже предназначены для возврата заемных средств. Платеж по кредиту заемщик может вносить с помощью банкоматной сети как своего кредитора, так и другого банка. Но в последнем случае за операцию ему придется оплатить комиссию.
Схема возврата займа
Любой кредит выплачивается либо по дифференцированной схеме погашения, либо по аннуитетной схеме. Аннуитетная схема – это ежемесячное внесение равных платежей. Она не меняется на протяжении всего срока погашения. Следовательно, «тело» кредита уменьшается медленно. Однако у такой схемы есть свои плюсы:
- расходы на выплату долга не увеличиваются;
- заемщик имеет возможность рассчитать кредитную нагрузку.
Второй вариант более выгодный, но и более затратный. Заемщик имеет право самостоятельно определять размер следующего платежа. Если в начале возврата долга он вносит крупные взносы, то сумма платежа уменьшается очень эффективно. Ведь банк начисляет проценты на сумму текущего долга, который стремительно сокращается. Но для получения максимальной выгоды должнику необходимо:
- иметь значительную сумму собственных средств для внесения крупных платежей;
- составить план изменения размера взноса.
Как правильно погашать кредит?
- Выбирая тот или иной способ внесения регулярного взноса, следует учитывать сроки перечисления средств. К примеру, почта оказывает соответствующие слуги в довольно медленном режиме.
- Вносить платеж необходимо раньше, чем наступит крайняя дата. Если заемщик вспоминает о взносе в последний день, то высок риск задержки средств. А просрочка ухудшает не только отношения с банком, но и кредитную историю.
- Для контроля выплаты займа рекомендуется распечатать график погашения. В нем нужно регулярно отмечать уже произведенные платежи. Это особенно важно, когда долг выплачивается разными суммами.
- Если заработная плата выдается с задержками, то следует всегда иметь финансовый запас. Это необходимо для того, чтобы не пропускать платеж из-за проблем с деньгами.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
