Необеспеченные кредиты — одна из популярных форм заимствования средств, предполагающая оформление долгового соглашения на небольшой срок после предоставления минимального перечня документов. Поскольку для кредитора требуется только подтверждение личности заемщика, подобный финансовый продукт носит название кредита по паспорту. Сокращение количества документов для обработки позволяет значительно ускорить процесс выдачи займа.
Особенности быстрого кредитования по паспорту
Быстрое кредитование имеет преимущества, основанные на значительном сокращении количества различных бюрократических требований и упрощении процесса оформления сделки. Потенциальный заемщик может отправить заявку в режиме онлайн, руководствуясь предоставленной кредитором инструкцией. Современные тенденции на рынке финансовых услуг связаны с автоматизацией процесса кредитования, поэтому заявки на получение займа обрабатываются довольно быстро.
Особенности получения кредитов по паспорту:
- Компании, предоставляющие кредитные продукты по указанному направлению, компенсируют риск невозвращения долга путем введения дополнительных комиссий и повышения процентной ставки.
- Клиенты могут столкнуться с некоторыми ограничениями и дополнительными условиями. В основном речь идет о коротком сроке кредитования и низком уровне кредитного лимита.
- Залог и привлечение поручителей для оформления быстрого займа не требуется.
- Получение кредита без справки о доходах, но присоединение подобного документа к заявке значительно повысит шанс на получение крупного кредитного лимита.
- Процентные ставки, максимальные сроки и суммы кредитования отличаются в кредитных организациях. С помощью начисления процентов кредиторы минимизируют возможные финансовые потери, которые возникают в случае невозврата средств.
Банки оформляют по паспорту кредитки, потребительские кредиты и услуги овердрафта для зарплатных карт. МФО предоставляют исключительно микрокредиты на небольшой срок (до 30 дней). Способ оформления займа при этом всегда зависит от текущих условий работы кредитора.
Потенциальному заемщику следует обратить внимание на:
- Установленные кредитором лимиты.
- Наличие разовой комиссии и скрытых платежей. Большинство банков и МФО не берут деньги за рассмотрение анкеты, но есть и неприятные исключения из правил.
- Уровень процентной ставки, который может изменяться в зависимости от размера и срока кредитования.
- Размер комиссии за обслуживание карты, снятие, возвращение, обмен и перевод средств.
- Дополнительные услуги, касающиеся пролонгации (продления) займа, увеличения изначального кредитного лимита и использования льготного периода.
- Отзывы о конкретном кредитном продукте и предоставляющих его компаниях. Имидж фирмы, выдающей кредиты, играет далеко не последнюю роль в процессе оформления сделки. К сотрудничеству следует привлекать кредиторов, гарантирующих высочайшее качество и безопасность услуг.
- Процесс оформления договора и прописанные в нем условия сделки.
Не стоит безоговорочно верить рекламе, в которой финансовое учреждение предлагает получить максимальную сумму займа. Обычно кредитный лимит для нового заемщика значительно ограничен. Он может составить лишь четверть от рекламируемой суммы. Процентная ставка, наоборот, умышленно завышается. К тому же в своих объявлениях и рекламных роликах кредиторы часто умалчивают о дополнительных платежах и комиссиях.
Получение кредитов по паспорту в МФО
Микрофинансовые организации (МФО) — основные игроки на рынке экспресс-кредитования. Эти небанковские учреждения созданы для предоставления небольших кредитов. Если заемщику отказано банком в кредитовании или деньги нужно получить в течение дня, следует обратиться в МФО. Компании, получившие подобный статус, работают через интернет, но есть и фирмы, открывающие обычные офисы.
Преимущества быстрого кредитования в МФО:
- Займы выдаются только по паспорту. Предъявлять любые другие документы не нужно.
- Лояльность в обслуживании клиентов. Заемщики могут получить микрокредит с плохой кредитной историей и сниженным уровнем платежеспособности.
- Заемщик лично выбирает сумму и срок кредитования, ориентируясь на указанные МФО лимиты.
- Деньги переводятся прямиком на личную банковскую карту заемщика или отправляются курьером на указанный клиентом адрес.
- Повторно занять деньги можно сразу же после возвращения текущего долга.
- Для постоянных клиентов часто предусмотрена программа лояльности. Чем больше на счету заемщика своевременно возвращённых кредитов, тем выгоднее условия для заключения последующих сделок.
- На оформление кредита обычно уходит не более получаса.
Риск невозвращения кредита, выданного МФО, значительно превышает этот же показатель для коммерческого банка, поэтому небанковские организации повышают ставки по кредитам. Льготный период в условиях экспресс-кредита может предложить только крупная микрофинансовая организация.
Небанковские микрокредитные организации работают в режиме оффлайн и онлайн. Если клиент не в состоянии выделить время на посещение отделения компании, достаточно заполнить заявку на официальном сайте. Вся процедура, в том числе и получение денег, проходит через интернет.
Получение кредитов по паспорту в банке
Для банков кредитование по паспорту рассматривается в качестве доступного способа продвижения услуг. Чаще микрокредитованием занимаются небанковские организации, тогда как коммерческие банки подобный способ финансирования используют для оформления кредитных карт. Выдача займов только по паспорту предполагает заполнение и отправку заявки на сайте, но многие финансовые учреждения рекомендуют потенциальному клиенту обратиться в ближайший офис банка.
Преимущества быстрого кредитования в банке:
- Получение выгодных условий касательно срока и суммы займа. Кредитная карта более лояльный к заемщику финансовый продукт, нежели стандартный микрокредит.
- Профессиональное обслуживание, в том числе круглосуточная техническая поддержка и возможность получить профессиональную консультацию у опытного финансового менеджера.
- Подключения мобильного и интернет-банкинга.
- Своевременное информирование клиента о транзакциях, регулярных платежах и новых услугах.
- Возможность оформить по паспорту кредитную карту, то есть один из самых комфортных платежных инструментов, средства по которому клиент может снимать или переводит в удобное для себя время.
- Наличие льготных периодов, бонусных систем, скидок и прочих полезных дополнительных услуг.
- Многоступенчатая системы защиты кредитных продуктов и конфиденциальной информации о клиенте.
Далеко не все банки предлагают возможность получить заем по паспорту. Подобная услуга может предоставляться в качестве дополнительного сервиса для постоянных клиентов. Если потенциальный заемщик в течение длительного времени сотрудничает с банком, имеет хорошую кредитную историю и может доказать свою платежеспособность, кредит мгновенно оформляется на сайте банка.
Еще один значительный недостаток банковского кредитования по паспорту заключается в сроке изготовления карты. Используя услуги быстрого кредитования через МФО, заемщик незамедлительно получает деньги, тогда как банк отводит от 2 до 7 дней на изготовление карты. Некоторые финансовые организации предлагают клиентам оформить виртуальные банковские карты, на которые взятые взаймы средства перечисляются безотлагательно.
Таким образом, кредитование через банки позволит получить доступ к кредитным картам и срочным займам, тогда как МФО предоставят исключительно быстрые кредиты, возвратить которые придется в течение месяца. С кем заключать кредитный договор, потенциальный заемщик решает самостоятельно, предварительно изучив условия сделки и отзывы о выбранных компаниях.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
