Актуальная экономическая ситуация заставляет задумываться о кредитовании даже людей с ограниченными возможностями. Согласно законодательству, физическое состояние здоровья не определяет прав гражданина. При обращении в банк с заявлением на получение кредита инвалиды предоставляют общепринятый пакет документов, проходят привычную процедуру проверки. Почему же люди с ограниченными возможностями получают отказ в кредитовании чаще других?
Почему взять кредит инвалиду сложнее
Отказывая в получении кредита, банки оставляют за собой право не озвучивать реальную причину принятия такого решения. Тем не менее, в условиях договора на кредитование обычно описаны случаи, в которых услуга выдачи займа не предоставляется. В их числе:
- полная недееспособность или ограниченная дееспособность;
- полная нетрудоспособность;
- отсутствие постоянного места работы;
- недостаточный уровень дохода.
Эти причины лишь косвенно могут быть связаны с наличием инвалидности у человека, но любая из них позволяет банку принять отрицательное решение по заявке на кредит.
В России инвалиды получают от государства пенсию, которая является их стабильным доходом. Увы, большинство банков не считают социальные выплаты гарантом полноценного дохода и могут отказать в выдаче кредита не трудоустроенному человеку с пенсией.
Получение кредита инвалидом 3 группы
Трудоустроенному гражданину с ограниченными возможностями оформить кредит в банке проще. Окончательно решение зависит от группы инвалидности. Взять кредит инвалиду 3 группы не составит труда, так как эта группа предполагает незначительные проблемы со здоровьем и практически не оказывает влияния на трудоспособность. Если гражданин удовлетворяет иным обязательным требованиям, то сотрудники банковской организации утвердят его запрос на получение займа.
Получение кредита инвалидами 2 и 1 групп
Инвалиды 2 группы имеют ограниченную трудоспособность, а инвалиды 1 группы считаются нетрудоспособными. Согласно российскому законодательству и те и другие имеют право работать и получать доход. Увы, для банков данная категория заемщиков даже при наличии постоянного места работы является ненадежной.
Страховка жизни, являющаяся для банка дополнительной гарантией возврата средств, для инвалидов 1 и 2 группы практически недоступна. Страховые компании не предоставляют своих услуг инвалидам 1 и 2 групп, или же предлагают слишком низкие выплаты.
Где взять кредит инвалиду и как это сделать
Если инвалидность никак не проявляется внешне, не сказывается на трудоспособности человека, и он не планирует указывать пенсию в качестве источника дохода, то лучшим вариантом будет умолчать о своем состоянии здоровья при подаче заявки. Трудности могут возникнуть при оформлении кредита, который предполагает обязательное страхование жизни. Если клиент скрыл заболевания, имеющиеся у него на момент оформления договора, то при наступлении страхового случая страховая компания откажет в погашении задолженности.
Повысить заинтересованность банков в клиенте можно путем оформления поручительства или залога имущества. Во многих банках есть программы кредитования, главным условием по которым является залог недвижимости или другой ценной собственности. Готовность клиента предоставить дополнительные гарантии повышает его ценность в глазах финансовой организации.
Весомым достоинством для клиента станет наличие хорошей кредитной истории. Для ее обретения можно взять небольшой кредит и выплатить его в срок. Таким образом в базе будет накапливаться информация, свидетельствующая о хорошей репутации заемщика.
Альтернатива банку: оформление кредита в МФО
Если гражданин получил отказ от нескольких банков, на помощь приходят услуги микрофинансовых организаций. Займы, предоставляемые такими компаниями, получить гораздо проще, так как они имеют определенные особенности:
- не требуется подтверждение доходов;
- не важен социальный статус клиента;
- небольшие суммы займов;
- непродолжительные сроки кредитования;
- высокая процентная ставка.
Всегда нужно помнить, что практически в любой кредитной организации при рассмотрении заявок на кредиты может быть применен индивидуальный подход. Если кредитор видит в клиенте благонадежного заемщика, то он может со своей стороны предложить особые условия кредитования. К сожалению, большинство МФО используют практику онлайн оформления заявок. В анкете не требуется указывать сведений о состоянии здоровья, однако и на льготы в этом случае рассчитывать не стоит.
Состояние здоровья гражданина, его трудоспособность или группа инвалидности не являются препятствием к получению кредита. Как и другие, клиенты с инвалидностью вынуждены подтвердить наличие постоянного дохода или предложить финансовой организации другие гарантии. В этом случае решение по заявке на кредитование будет положительным.
С радостью отвечу на все вопросы в комментариях к статье.
