Как объявить себя банкротом

Банкротством называют финансовое состояние, в котором должник не имеет возможности ликвидировать задолженности. Согласно нормам действующего законодательства банкротом может выступать как юридическое, так и физическое лицо. Если заемщику не удается расплатиться с кредитором, а увеличение дохода в ближайшее время невозможно, лучшим вариантом станет использование законного права на банкротство. Итак, как стать банкротом, и есть ли у данной процедуры негативные последствия?

Кто может быть признан банкротом?

Законом «О банкротстве» четко определены критерии, при наличии которых гражданин может инициировать процедуру признания себя неплатежеспособным. Для этого должны быть соблюдены следующие требования:

  1. Гражданство Российской Федерации.
  2. Просрочка по кредиту сроком более, чем три месяца.
  3. Суммарный размер задолженности должен превышать 500 тысяч рублей.
  4. Отсутствие источника постоянного дохода в размере, достаточном для выполнения долговых обязательств.
  5. Клиент ранее оплачивал кредиты, а когда у него возникли материальные проблемы и стало нечем платить по кредиту, обращался в банк за предоставлением ему отсрочки по выплате займа. Если такие шаги не были предприняты, то суд может данную ситуацию расценить, как мошенничество.
  6. Отсутствие сведений о продаже имущества или переводе крупных сумм на подставные счета. Такие действия могут быть расценены как попытка мошенничества.
Важно!

В интересах кредиторов суд может аннулировать все сделки, совершенные гражданином, претендующим на банкротство, за последние один или три года. В первом случае сделка будет аннулирована, если имущество было реализовано по цене, существенно ниже рыночной. Во втором — если второй стороной договора является родственник гражданина.

Если все указанные критерии соблюдены, то можно собирать документы и начинать готовиться к длительному судебному процессу.

Важно!

Банкротство граждан регулирует «ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"» и его редакция «ФЗ от 29.07.2017 N 266-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях"»

Подробная инструкция как стать банкротом

Подробная инструкция как стать банкротом Судебный процесс по делу об объявлении физического лица банкротом занимает не менее девяти месяцев. Гражданину придется запастись терпением, свободным временем и заручиться поддержкой юриста.

Документы для признания банкротом

В первую очередь нужно подготовить полный пакет документов:

  • кредитные соглашения, выписки, подтверждающие существование проблемных долгов по ссудам;
  • перечень кредиторов и их адреса;
  • список имущества, которым владеет заемщик;
  • копии документов сделок по купле-продаже недвижимости, транспортных средств, которые были заключены в течение последних 36-ти месяцев;
  • сведения о полученных доходах и уплаченных налогах за последние три года;
  • копия СНИЛС и ИНН;
  • копия свидетельства о браке или его расторжении.

Выше перечислен примерный перечень бумаг, необходимых для подачи заявления. Заемщику выгодно предоставить как можно больше доказательств того факта, что он не имеет возможности погасить задолженность даже посредством продажи имущества.

Юридическая помощь в признании банкротом:

Исковое заявление о признании должника банкротом

Стоит ли объявлять себя банкротом? Следующий этап – оформление и отправка искового заявления. В нем нужно обязательно указать полый перечень своих кредиторов и общий размер долга. Заявление можно заполнить онлайн, отправить почтой или лично принести в Арбитражный суд.

После этого будет начат судебный процесс. В ходе рассмотрения дела сначала принимают решение о реструктуризации долгов по кредитам. Так происходит в случае, если клиент имеет постоянный доход и может самостоятельно выплатить долг в более длительный срок.

Конфискация имущества

Если погасить задолженность собственными силами невозможно, должника принудят к реализации имущества. Недвижимость, транспортные средства и драгоценности будут реализованы на аукционе. Если гражданин не владеет подобного рода имуществом, то его автоматически объявляют банкротом, избавляя от всех долговых обязательств.

Банкротство в инфографике

Можно ли объявить себя банкротом?

Вопреки своей цели и смыслу, процедура объявления физического лица банкротом требует немалых материальных и временных вложений. Она также обладает рядом значительных недостатков:

  • Пока будет проходить судебный процесс, клиент не может выезжать за пределы страны (запрет устанавливается максимум на 6 месяцев).
  • Большой риск проигрыша судебного дела и необходимость выплачивать неустойки.
  • В течение трех лет с момента присвоения статуса банкрота запрещается занимать руководящие должности.
  • Отсутствие возможности получить кредит. Банки откажут в выдаче займа бывшему банкроту. Клиент обязан сообщать о своем банкротстве в следующие пять лет после установления обстоятельства финансовой несостоятельности.
  • Заемщик может лишиться всего своего имущества.

Юридическая консультация онлайн Юридическая консультация онлайн Юридическая консультация онлайн

Прежде чем начать процедуру банкротства, хорошо взвесьте все плюсы и минусы. Лучше использовать все доступные ресурсы и возможности для того, чтобы избавиться от задолженности не прибегая к столь кардинальным мерам.

Задайте вопрос или поделитесь впечатлением о статье в комментариях.