реструктуризация долга по кредиту

Сегодня более 60% россиян вынуждены тратить часть заработной платы на погашение кредитного долга. Снижение зарплат, повышение цен и сокращение рабочих мест приводит к потере платежеспособности. Если ежемесячная ставка стала совершенно неподъемной, лучшим выходом из ситуации станет реструктуризация долга по кредиту в банке. В таком шаге заинтересован как сам заемщик, так и финансовая организация.

Реструктуризация долга и ее условия

Реструктуризация по сей день остается волшебным термином для многих, кого этот шаг мог бы спасти от необратимых последствий. Реструктуризовать долг значит изменить условия выплат: уменьшить процентную ставку, увеличить срок погашения или перевести сумму займа в другую валюту. При этом окончательная цена кредита может возрасти, по сравнению с первоначальной. Тем не менее, благодаря более лояльным условиям, эта перемена не отразится на финансовом положении заемщика негативно.

Если доходы резко сократились, что привело к задержке выплат, задумайтесь, как добиться реструктуризации долга по кредиту. Для этого необходимо принадлежать к одной из следующих категорий граждан:

  • работники, уволенные из-за сокращения или ликвидации организации;
  • владельцы ИП, понесшие в последнее время серьезные убытки;
  • работники, чей работодатель официально уведомил банк о снижении заработной платы;
  • жертвы крупных аварий или стихийных бедствий;
  • владельцы валютных кредитов, чей долг возрос из-за скачка курса валют.
Важно!

Принадлежность заемщика к любой из перечисленных категорий должна быть подтверждена документально. В ином случае заявление по реструктуризации долга по кредиту не будет рассмотрено.

Как добиться реструктуризации долга по кредиту Отказать в изменении условий выплаты задолженности могут и клиенту, принадлежащему к одной из перечисленных выше категорий. Для того, чтобы добиться лояльности со стороны банка, необходимо убедиться, что вы:

  • впервые прибегаете к реструктуризации долга, а ранее кредит не был рефинансирован;
  • не допускали просрочки выплат по кредитам, взятым ранее;
  • не старше 70 лет.
Важно!

Обращаться к реструктуризации стоит только в том случае, если просрочка месяц или два уже имеется на вашем счету.

Если заемщик соответствует всем перечисленным факторам, он может смело обращаться в банк для изменения условий выплат задолженности. Помните: в том, чтобы успешно погасить долг заинтересованы не только вы, но и кредитная организация.

Пути реструктуризации долга

Клиенты ошибочно полагают, что единственным итогом реструктуризации может стать уменьшение платежа по кредиту. На самом деле, банк предлагает несколько схем изменения условий, а заемщик выберет наиболее привлекательную с точки зрения актуальной платежеспособности.

Увеличение срока выплат

В рамках этой схемы будет продлен срок договора, за счет чего ежемесячный платеж уменьшится. Если клиенту был начислен штраф за просрочку, его также разделят на несколько платежей.

Уменьшение процента

В этом случае будет сокращен ежемесячный платеж, однако сроки погашения задолженности останутся неизменными. Скорее всего, процентную ставку сократят не более, чем на 2%. Чаще всего эту схему используют для погашения долга по ипотеке.

Кредитные каникулы

В течение нескольких месяцев клиент выплачивает только проценты по кредиту. За это время можно скопить деньги для погашения задолженности или найти работу с постоянным доходом.

Перевод долга в другую валюту

Эта схема наиболее популярна среди граждан, пострадавших от скачков курса валют.

Списание неустойки и штрафов

Банк может предложить отмену штрафных санкций, заключающихся в повышении процентной ставки, для того, чтобы заемщик в ближайшее время погасил задолженность.

Важно!

Иногда банки предлагают скомбинировать несколько схем. К примеру, взять кредитные каникулы и одновременно продлить срок выплаты кредита. В этом случае заемщик успевает справиться с непредвиденными трудностями, а банк получает прибыль от возросшей цены кредита.

Альтернативы реструктуризации

Граждане с просрочкой по кредиту более двух месяцев, задаются вопросом: реструктуризация долга по кредиту или банкротство. В данном случае ответ очевиден. К банкротству физического лица стоит прибегать только в безвыходном положении. До тех пор, пока гражданин может погасить задолженность самостоятельно, не прибегая к объявлению себя банкротом, такой шанс нужно использовать.

Используя реструктуризацию вместо банкротства, заемщик оказывается в более выгодном положении:

  • кредитная история остается положительной;
  • финансовая организация не претендует на обязательное взыскание имущества;
  • нет необходимости посещать судебные слушания;
  • долг будет успешно выплачен в срок.

Таким образом, несмотря на трудности и просрочку платежа, клиент сохраняет свою ценность для финансовых организаций. Ему не придется тратить нервы на судебные процессы и столкнуться с последствиями банкротства.

Задайте вопрос или поделитесь впечатлением о статье в комментариях.